Accompagnement personnalisé dans le Finistère et à distance

Accompagnement personnalisé dans le Finistère et à distance : une expertise adaptée aux situations complexes

QU'EST-CE QUE LE CONSEIL PATRIMONIAL PONCTUEL ?

Vous n'avez pas besoin d'un bilan ou d'un audit patrimonial complet pour prendre une bonne décision.
Parfois, vous avez une question précise, un contrat à analyser, un arbitrage à valider. Le conseil patrimonial ponctuel, c'est une ou plusieurs séances de travail, entièrement centrées sur votre problématique du moment.
Pas d'engagement dans la durée. Pas de mission longue. Une réponse experte, claire et actionnables, sur ce qui vous préoccupe aujourd'hui.

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POUR QUI EST DESTINÉ LE CONSEIL PATRIMONIAL PONCTUEL ?

  • Ce service est fait pour vous si vous vous reconnaissez dans l'une de ces situations :
  • Vous avez une assurance-vie ou un PER "dormant" que vous n'avez jamais revu — et vous voulez savoir s'il faut arbitrer ou changer de contrat.
  • Vous venez de recevoir un héritage, une prime ou un bonus et vous ne savez pas comment l'allouer.
  • Votre conseiller bancaire vous propose un produit et vous voulez un avis indépendant avant de signer.
  • Vous souhaitez changer d'assurance emprunteur et avez besoin d'être guidé dans la démarche.
  • Vous avez une question fiscale ou successorale précise qui ne nécessite pas une mission complète.
Les cas les plus fréquents
Assurance-vie ou PER à revoir

Contrat ouvert il y a plusieurs années, jamais revu depuis. On analyse ensemble la performance, les frais, les arbitrages possibles — et si un transfert ou changement de contrat vaut le coup.

Héritage, prime ou bonus à allouer

Capital reçu ou épargne disponible : où le placer selon votre profil, votre fiscalité, vos projets ? On définit ensemble la meilleure allocation sans vous vendre un produit en particulier.

Changement d'assurance emprunteur

Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer à tout moment. On compare votre contrat actuel avec les alternatives du marché et on valide ensemble si la substitution vaut le coût.

Second avis sur une proposition bancaire

Votre banque vous propose un PER, une AV ou un produit structuré. Avant de signer, on analyse ensemble la pertinence réelle pour votre situation — sans conflit d'intérêts commercial.

Question fiscale ou successorale précise

Clause bénéficiaire à mettre à jour, démembrement de propriété, PER et réduction d'impôt : une question ciblée qui mérite une réponse d'expert, sans passer par une mission complète.

Point annuel sur vos placements existants

Vos placements sont en place mais vous n'avez jamais eu de retour objectif depuis ? On fait le tour de votre situation actuelle, on identifie les angles morts et les arbitrages à envisager.

Votre situation ne rentre pas exactement dans ces cases ? Ce n'est pas un problème. L'entretien découverte de 30 minutes est justement fait pour cadrer votre besoin réel avant toute chose.

POURQUOI OPTER POUR LE CONSEIL PATRIMONIAL PONCTUEL ?

  • Obtenir un avis d'expert sans s'engager dans une mission longue,
  • Analyser une situation précise avec un professionnel indépendant des réseaux bancaires,
  • Prendre une décision patrimoniale en toute clarté, avec des recommandations concrètes,
  • Aller droit au but : une question, une réponse, un plan d'action.
Accompagnement financier personnalisé dans le Finistère et à distance
Exemples chiffrés
C
Claire, 35 ans — Cadre dans le privé
Héritage de 45 000 € à placer · Lyon
UN RENDEZ-VOUS · 1h30
Avant

45 000 € reçus en héritage dormant sur le compte courant depuis 4 mois. Livret A plein depuis longtemps. Sa banque lui propose un contrat d'assurance-vie maison avec des frais d'entrée à 3%. Elle hésite, ne sait pas si c'est la bonne option.

Après

Séance d'1h30 : analyse du contrat proposé par la banque (frais réels, UC disponibles, qualité des fonds), comparaison avec deux alternatives sans frais d'entrée. Claire a choisi un contrat hors réseau bancaire, mieux adapté à son profil. Économie estimée : 1 350 € sur les frais d'entrée seuls.

Thématique : Assurance-vie · Second avis sur proposition bancaire
N
Nicolas, 31 ans — Primo-accédant
Crédit immobilier en cours · Paris
UN RENDEZ-VOUS · 1h
Avant

Crédit de 210 000 € souscrit il y a 2 ans avec l'assurance groupe de sa banque. Un collègue lui parle de la loi Lemoine et de la possibilité de changer à tout moment. Il ne sait pas par où commencer, ni si l'économie sera significative pour lui.

Après

Séance d'1h : analyse du contrat groupe actuel (taux, garanties, quotité), comparaison avec des offres alternatives correspondant à son profil de jeune emprunteur en bonne santé. Économie identifiée : environ 4 200 € sur la durée restante du crédit. Procédure de substitution expliquée étape par étape.

Thématique : Assurance emprunteur · Loi Lemoine · Substitution
J&S
Julien & Sarah, 40/38 ans — Cadres supérieurs, 2 enfants
Bonus de 18 000 € à allouer · TMI 41% · Quimper
2 RENDEZ-VOUS · 2h30
Avant

Julien vient de toucher un bonus de 18 000 €. Sa banque lui conseille de tout verser sur son PER pour réduire ses impôts. Ils ont aussi une vieille assurance-vie ouverte en 2011, jamais revue depuis, et aucune idée des plafonds PER disponibles sur leur avis d'imposition.

Après

2 séances : analyse des plafonds PER disponibles (11 200 € exploitables), vérification de la qualité des fonds sur leur AV actuelle, arbitrage optimal du bonus. Résultat : 10 000 € sur le PER (économie fiscale de 4 100 €), 8 000 € sur une AV de qualité supérieure à leur contrat actuel. Clause bénéficiaire de leur AV corrigée — elle n'avait pas été mise à jour depuis la naissance de leur 2ᵉ enfant.

Thématique : Optimisation fiscale · PER · Assurance-vie · Clause bénéficiaire

Ces exemples sont composites et anonymisés. Ils sont fournis à titre illustratif uniquement et ne constituent pas une promesse de résultat. Chaque situation patrimoniale est unique.

CE QUE COMPREND LE CONSEIL PATRIMONIAL PONCTUEL 

  • Un entretien découverte de 30 minutes (offert) pour cadrer votre besoin et confirmer que le format ponctuel est adapté,
  • Une ou plusieurs séances de travail en visio ou en présentiel dans le Finistère, centrées sur votre problématique,
  • Une analyse de vos documents si nécessaire (contrats, relevés, avis d'imposition…),
  • Des recommandations claires et actionnables à l'issue de chaque séance.
Accompagnement personnalisé avec Aura Patrimoine

TARIFS CLAIRS ET TRANSPARENTS

156 € TTC / heure

Un devis est établi avant toute intervention, en fonction de la complexité de votre situation. Vous savez exactement à quoi vous attendre avant de commencer.

COMMENT PRENDRE RENDEZ-VOUS ?

Tout commence par un rendez-vous découverte de 30 minutes. Cet échange me permet de comprendre votre situation et de confirmer que le conseil ponctuel est le bon format pour vous. Si c'est le cas, nous planifions ensemble la ou les séances de travail.

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